Одни люди при упоминании микрозаймов брезгливо морщат нос, другие радостно вспоминают моменты, когда МФО помогли им решить финансовые трудности. Понять можно и тех, и других – сравнительно высокие проценты и сжатые сроки погашения могут отпугнуть потенциального заемщика от этой услуги, но при верном расчете собственных возможностей и бдительности при заключении договоров микрозайм в Казахстане может стать настоящей палочкой выручалочкой!

Что такое микрозайм

По своей сути это похоже на обычный банковский кредит. Клиент подает кредитору заявку с указанием своих данных, организация рассматривает документы, и принимает решение о предоставлении средств или об отказе. В течение установленного договором срока заемщик возвращает МФО (микрофинансовая организация) деньги, кроме того, выплачивает причитающийся кредитору процент.

Но важно понимать отличия микрозаймов от банковских кредитов:

  • процент намного выше – в среднем ставка составляет 1% в день;
  • низкий минимальный и максимальный порог заемных средств;
  • короткие сроки (не более 2 месяцев, хотя на рынке есть предложения от МФО со сроком погашения в год и более).

Впрочем, работа микрофинансовых организаций подчинена тем же законам и принципам, что и банковские кредиты, поэтому грамотный заемщик не столкнется с проблемами при выплате микрозайма.

Преимущества микрокредитов

Казалось бы, процент очень высокий, это должно отпугивать клиентов. Но нет, крупные ставки не делают переплаты по микрозаймам очень большими именно благодаря мелким ссужаемым суммам и коротким срокам. Например, гражданин оформил заем на 10 тысяч тенге сроком на 15 дней под 1% в день. Ежедневно сумма долга будет возрастать на 100 тг., к концу срока кредитования общая задолженность составит 11500 тг. Не такая и большая переплата, а деньги можно получить быстро и без особых претензий со стороны кредитора!

Второе преимущество – низкие требования к заемщику. Как правило, для оформления микрозайма достаточно:

  • возраста больше 18 лет;
  • наличия постоянной прописки;
  • постоянного места работы и хоть какого-нибудь дохода.

На кредитную историю МФО смотрят, но не ставят ее во главу угла. Даже те должники, которые находятся в черных списках у банков, могут рассчитывать на микрозаймы.

Как получить микрозайм

В отличие от банковских учреждений, МФО позволяют получить ссуду онлайн без обращения в офис, причем, с минимальным набором документов. Для создания заявки необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте микрофинансовой организации, и перейти к специальной форме. Туда вводятся все необходимые данные о заемщике, после подтверждения предоставленной информации система автоматически рассматривает заявление, и дает ответ в течение нескольких минут.

Деньги перечисляются моментально на указанную банковскую карту или электронный кошелек. Несмотря на предпочтительную работу через интернет, некоторые МФО предоставляют возможность получить деньги наличными. Офисы для этого используются редко, чаще всего средства доставляет курьер в указанное заемщиком место. Погашение задолженности тоже проблем не представляет – все делается через личный кабинет на сайте МФО, а также через приложения банков и платежных систем.

Обратите внимание! Во многих микрофинансовых компаниях действует программа по привлечению новых клиентов. Первый заем предоставляется без процентов, это очень выгодно.

Насколько страшна просрочка?

Если заемщик вовремя не вносит платеж по займу, то начинают начисляться штрафы и пени, кроме того, сумма долга увеличивается за счет «набегающих» процентов по кредитному договору. В этот момент многие граждане пугаются звонков коллекторов, и перестают выходить с кредитором на связь – это очень большая ошибка. Задолженность будет только расти, а через некоторое время МФО или подаст на клиента в суд, или, что более вероятно, продаст его обязательства третьим лицам.

Страшного тоже ничего нет – как правило, долги скупают юридические компании, которые взыскивают долги через суд.

Лучшее решение при возникновении таких проблем – выйти на контакт с микрофинансовой компанией, и договориться о рассрочке. Чаще всего МФО предоставляют заемщикам, столкнувшимся с трудностями, услугу продления. Человек уплачивает проценты, набежавшие на заем, и получает еще несколько недель на выплату долга. Не сказать, что это дешево, но позволяет избежать многих сложностей юридического характера в будущем.

Брать ли микрокредиты? Если человек понимает, что сможет полностью расплатиться с обязательствами в установленный срок, то брать однозначно – деньги получить легко, большой процент не сильно бьет по карману за счет коротких сроков и небольших ссуживаемых средств. Но при возникновении просрочки есть риск столкнуться с серьезными штрафами и пенями, а также частыми звонками от коллекторов. Ничего страшного в займах нет, нужно только трезво оценивать свои возможности!