Реструктуризация – преимущества и недостатки, возможные варианты, как оформить

Реструктуризация предполагает согласованное изменение условий договора на более лояльные, что позволяет избежать начисления штрафных санкций, ухудшения кредитной истории. Перед подачей заявки важно оценить возможные последствия и рассмотреть альтернативные варианты, такие как рефинансирование. Обжаловать отказ кредитора в изменении условий договора можно в суде.

Преимущества реструктуризации

Выгода для клиентов от снижения кредитной нагрузки:

• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Отсутствие санкций – пени, штрафов.
• Сохранение кредитного рейтинга.
• Помогает избежать банкротства.

Процедура пригодится при приобретении недвижимости, потере источника дохода, изменении семейного положения и в других сложных обстоятельствах. Компания, в свою очередь, обеспечивает возврат долга без судебных разбирательств.

Перед оформлением займа, важно внимательно ознакомиться с политикой компании. Dacredit предлагают гибкие условия возврата и полностью прозрачную деятельность.

Варианты реструктуризации

Заемщику могут предложить следующее:

• Снижение процентной ставки.
• Изменение ежемесячного платежа/графика погашения.
• Отмена пени, штрафов.
• Кредитные каникулы.
• Списание части задолженности.
• Передача обязательств созаемщику или другому лицу.
• Возможна процедура банкротства.
• Конвертация в другую валюту.
• Индивидуальные условия, например, досрочное погашение части долга (10-15%), после чего МФО снизит процентную ставку.

Порядок действий на случай, если МФО отклонила заявление

Кредитор может проигнорировать или отклонить запрос от заемщика. В таком случае должнику необходимо предпринять следующие действия:

• Попытаться связаться с финансовой организацией, чтобы уточнить причину отказа, обсудить альтернативные решения.
• Проверить кредитную историю. Прежде чем одобрить реструктуризацию, МФО обращается в БКИ.
• Найти кредитного брокера для профессиональной помощи.
• Обратиться в суд, чтобы оспорить решение МФО.

Порядок оформления реструктуризации

Финансовая организация может запросить дополнительные документы, включая:

• Справку из медицинского учреждения, подтверждающую наличие заболевания.
• Документ об утрате имущества.
• Документ об увольнении с работы.
• Свидетельство смерти одного из членов семьи.

Детальнее ознакомиться с перечнем необходимых документов можно у представителя МФО, в которой оформлен займ. Стороны подписывают договор с новыми условиями.

В каких случаях можно подать заявку на реструктуризацию

Основания для реструктуризации:

• Заемщик получил инвалидность 1, 2, 3 группы.
• Родители, дети, усыновитель, сестра, брат, внук, бабушка, дедушка, супруг получили инвалидность 1,2 группы.
• Должник призван на срочную воинскую службу.
• Наступила смерть супруги (а), родственников из перечня выше.
• Заемщик ушел в отпуск по беременности, родам, уходу за ребенком.
• Нанесен ущерб в результате стихийного бедствия, войны, чрезвычайного положения.

Компании рассматривают следующие факторы:

• Платежеспособность – текущее финансовое положение.
• Социальный статус заемщика.
• Как он исполнял обязательства.

После получения заявления рассматривают предложенные изменения. Затем в письменной форме или другим способом уведомляют клиента:

• О согласии о внесении изменений в договор.
• Предлагают свое решение по урегулированию задолженности.
• Отказывают в изменении условий договора с обоснованием причин.

Регламент внесения изменений устанавливается на усмотрение МФО, но, как правило, составляет 10-15 календарных дней.